Invest in your future.
What is savings insurance?
Savings insurance is a very common financial product in Spain, offered by both insurance companies and banks. This type of insurance provides a return that, together with the client’s contributions, generates long-term capital.
There are different types of savings insurance, each adapted to different risk profiles. Some are more conservative, while others seek higher returns through riskier investments.
Savings insurance is often very flexible, allowing each client to save according to his or her means. Although monthly contributions are common, each plan can be customised according to individual needs.
These insurances invest in fixed income, equities or a combination of both. This means that the level of risk and potential return can vary. Some prefer not to take risks and opt for lower returns, while others seek higher returns despite the additional risk.l.
In addition, a small part of the investment in savings insurance is used to take out life insurance. This adds an additional benefit: in the event of the death of the policyholder, an indemnity is granted in addition to the accumulated return.
Why take out savings insurance?
In a changing world like ours, saving is more than an option, it is a necessity. The future is unpredictable and it may be that, although today we have our personal needs covered in the future, this will not be the case.
Taking out savings insurance offers several advantages::
- Financial security:Your savings are protected within an insurance company, away from riskier financial products such as preference shares or investment funds..
- Encourages the habit of saving: A savings insurance policy allows you to automatically dedicate a part of your income to savings each month, thus encouraging the habit of saving without you even realising it.
- Profitability from day one: Your money is invested from day one according to your investment preferences, allowing you to obtain a return from the start.
- Flexibility: Savings insurance offers you the possibility of cancelling if you no longer wish to continue, and you decide the form of contribution, whether monthly, annual or extraordinary.
Taking out savings insurance can be a smart strategy to prepare for the future and ensure your financial well-being.
WE CALL YOU
Preguntas frecuentes
¿Qué seguros de ahorro son los más rentables?
De modo general podemos decir que a largo plazo los productos que invierten en renta variable son más rentables, aunque siempre hay que tener en cuenta que mayor rentabilidad suele implicar más riesgo
¿Que fiscalidad tienen los seguros de ahorro?
La fiscalidad de los seguros de ahorro puede variar significativamente dependiendo de si el beneficiario está vivo en el momento del rescate.
Si el beneficiario está vivo en el momento del rescate, los beneficios del seguro de ahorro se tributan a través del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF), con tasas que oscilan entre el 19% y el 23% de la ganancia.
Por otro lado, si se hereda un seguro de ahorro, la tributación se realiza a través del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (ISD). La cantidad que se paga a Hacienda por un seguro de ahorro puede variar considerablemente dependiendo de la situación.
Es importante destacar que la rentabilidad del seguro de ahorro se acumula dentro del producto. Esto significa que no se debe pagar nada a Hacienda hasta el momento del rescate, lo que puede tener importantes implicaciones fiscales.
¿Dónde invierten los Seguros de Ahorro?
Los seguros de ahorro diversifican sus inversiones entre dos categorías principales: renta fija y renta variable. La renta fija incluye inversiones de bajo riesgo como las letras del tesoro y la deuda corporativa, que ofrecen un retorno estable y predecible.
Por otro lado, la renta variable comprende inversiones en acciones y productos similares que, aunque pueden tener un mayor riesgo, también ofrecen la posibilidad de un rendimiento más alto.
La combinación de estas dos categorías de inversiones determina el perfil de riesgo del producto. Esto significa que un seguro de ahorro puede ser más conservador (orientado al ahorro) o más arriesgado (orientado a la inversión) dependiendo de cómo se equilibren estas inversiones.
En resumen, los seguros de ahorro ofrecen una diversificación de inversiones que permite a los inversores equilibrar el riesgo y el rendimiento según sus necesidades y objetivos financieros.